Hoy veremos cómo elegir el plan de pensiones adecuado, sus beneficios y algunos tips adicionales. Este tema es sumamente importante ya que de ello depende nuestro futuro, desafortunadamente según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del 2012, sólo el 27.8% de la población a nivel nacional tiene una cuenta de ahorro para el retiro.
En México lo más común es acceder a un plan de pensiones de estas dos maneras:
- Por medio de aportaciones que se hacen al IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) o al ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado). En este caso al trabajador se le descuenta una parte de su salario y el patrón aporta otro porcentaje, parte de este capital es administrado por una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro)
- Con aportaciones voluntarias directamente a la Afore, esto se hace principalmente cuando no se cuenta con seguridad social y desean por cuenta propia tener un plan de retiro, aunque también pueden hacerlo trabajadores que ya aportan al IMSS o ISSSTE para así aumentar el monto de su pensión.
Cómo empezar a ahorrar para el retiro
Registrarse con una Afore es de lo más fácil, solo tienes que acudir a la administradora de tu preferencia con una identificación vigente y ellos estarán casi rogándote para aperturar tu cuenta, en unos minutos quedara lista y ya podrás empezar a ahorrar.
Lo difícil es elegir la Afore adecuada y acostumbrarte a destinar una parte de tus ingresos. Tienes que comparar la rentabilidad promedio ofrecida con las comisiones que se van a cobrar, por ejemplo en algunos casos verás como una Afore que ha dado muy buenos rendimientos también cobra comisiones altas entonces eso hace que la utilidad disminuya.
Lo ideal es reunir información de diferentes Afores para comparar su rendimiento antes de tomar una decisión. También puede ser de gran ayuda consultar los rankings que publica la CONDUSEF con las Afores que tienen mejor calificación, por ejemplo estas fueron las calificaciones que obtuvieron el año 2016:
Beneficios de tener tu plan de pensiones para el retiro
El principal beneficio es poder trabajar ahora para descansar mañana gracias a la magia del interés compuesto ya que los ahorros son invertidos en áreas productivas que generan más dinero y a su vez esas ganancias se reinvierten obteniendo intereses positivos por cantidades cada vez mayores.
Al ser humano no le gusta vivir en incertidumbre y el hecho de ahorrar para el futuro hace que esta disminuya al menos en lo financiero. Muchas personas que hoy cosechan beneficios de algún tipo en su momento tuvieron que sacrificarse ahorrando.
Además el dinero está siendo administrado por expertos en inversiones que usan los fondos en proyectos donde el riesgo es bajo para no comprometer mucho los ingresos de sus clientes y al mismo tiempo obtener una rentabilidad. De esta manera no tienes que preocuparte por capacitarte para tomar decisiones, ellas se encargan de hacer todo y hacerte llegar un estado de cuenta para que al ver tu los resultados decidas si te conviene continuar con sus servicios o cambiar de administradora.
Consideraciones importantes al elegir un plan de pensiones
- Edad a la que iniciarás tu plan de ahorro para el retiro.
- Edad a la que te retirarás, para así conocer cuántos años te hacen falta para alcanzar tu propósito financiero.
- Esperanza de vida: compararla con la edad a la que te jubilarás para así calcular aproximadamente cuanto tiempo disfrutarás de tu pensión.
- Gasto: cuanto dinero puedes destinar sin afectar tus gastos actuales.
- Gasto futuro: con cuanto dinero consideras que puedes vivir en el futuro.
Organismos reguladores
Actualmente los entes reguladores de las fondos de ahorro para el retiro son:
- La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), que es la dependencia gubernamental encargada de autorizar a dichas compañías.
- La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Estas instituciones son las encargadas de regular y proteger tus ahorros para el retiro y a ellas se puede acudir para resolver dudas o inconvenientes.
Conclusiones finales
Ahora que ya tienes una idea básica del funcionamiento y beneficios de los planes de pensión solo falta acudir a la administradora de fondos de tu preferencia, crear tu cuenta y empezar a ahorrar para tu retiro. También puedes consultar más información sobre los planes de retiro dando click aquí.