Cómo hacer el cálculo para amortizar un préstamo

Para amortizar un préstamo por lo general significa establecer una serie de pagos mensuales iguales que proporcionan al prestamista 1) el interés basado en el balance de capital impago de cada mes, y 2) los reembolsos principales que hará que el saldo de capital impago sea cero al final de la préstamo.

Si bien la cantidad de cada pago mensual es idéntica, el componente de intereses de cada pago será decreciente y el componente principal de cada pago será cada vez mayor durante la vida del préstamo.

Ejemplo de amortización de préstamos

prestamos hipotecarios y finanzas personales

Para ilustrar, supongamos que un prestamista se propone amortizar un préstamo de $60.000 al 4% de interés anual durante un período de 3 años. Esto requerirá de 36 pagos mensuales de $1,771.44 cada uno.

  • El primer pago consistirá en un pago de intereses de $200.00 ($60,000 X 4 X% 1/12), más un pago de capital de $1,571.44 ($1,771.44 – $200,00).
  • Después de que el primer pago, el saldo de capital será de $ 58,428.56 ($ 60,000.00 – $ 1,571.44).
  • El segundo pago mensual de $1,771.44 consistirá en interés de $194.76 ($58,428.56 X 4 X% 1/12), más un pago de capital de $1,576.68 ($1,771.44 – $ 194.76).
  • Después de que el segundo pago se efectúa, el restante (o no) saldo de capital será de $56,851.88.
  • El pago mensual de 36 y final de $1,771.44 constará de intereses de $5,89 (el saldo de capital después del pago número 35, que será de $1,765.55, los tiempos 4% X 1/12), más un pago de capital de $1,765.55.

Después del pago #36 del saldo del préstamo el monto adeudado será cero. En otras palabras, el préstamo se habrá amortizado durante sus 3 años.

Una lista de interés de cada mes y los pagos de capital (y el saldo restante, capital impago después de cada pago) se conoce como una tabla de amortización.

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